Perché proteggere viene prima di investire?
Prima di far crescere un patrimonio ha senso proteggere quello che già c'è, a partire dalla capacità di produrre reddito. Un imprevisto — un'invalidità, una malattia grave, la perdita del percettore principale di reddito in famiglia — può compromettere in un attimo obiettivi costruiti in anni. Il primo rendimento di una strategia patrimoniale, prima ancora del rendimento degli investimenti, è non perdere quanto già costruito per un evento che poteva essere previsto.
Quali coperture consideriamo, e per chi?
Le soluzioni del gruppo Allianz coprono scenari diversi: la temporanea caso morte tutela i familiari a carico se viene a mancare chi produce reddito; l'invalidità permanente e la non autosufficienza intervengono quando un evento riduce la capacità di lavorare o di essere autonomi; le coperture infortuni e salute intervengono su eventi più frequenti e meno gravi, ma comunque capaci di pesare sul bilancio familiare. Non tutte servono a tutti: la combinazione dipende dalla tua situazione familiare, lavorativa e patrimoniale.
Come si stabilisce il capitale giusto da assicurare?
Il capitale non si sceglie a sensazione: si calcola. Si parte da cosa dovrebbe coprire — un mutuo residuo, gli anni di studio dei figli, il mantenimento del tenore di vita della famiglia — e si arriva a una cifra concreta. Un capitale troppo basso lascia scoperto proprio lo scenario che si voleva evitare; uno troppo alto fa pagare un premio superiore a quanto serve davvero.
